안심전환대출 주택가격 중도상환수수료 신청일정, 방법
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- 2022. 12. 15. 09:00
안심전환대출 신청대상 방법 자격 조건 등 정보에 대해 전부 정리해드리겠습니다.
안심전환대출은 한국주택금융공사에서 시행하는 제도로 금리 상승 시기에 주택담보대출 차주의 경제적 부담이 커지면서 서민들의 삶을 더 힘겹게 만들고 있습니다.
이 부담을 줄여주기 위해 시행하는 제도로 안심전환대출은 제 1, 2금융권에서 받은 변동금리 및 준고정금리 주택담보대출 상품을 저금리,장기 고정금리로 바꿔주는 정책입니다.
안심전환대출 정보
안심전환대출 신청대상
안심전환대출의 신청대상은 아래와 같습니다.
- 신청인 국적 = 신청인 및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이어야 합니다.
- 단 , 배우자가 외국인(외국국적동포 등 포함)이라도 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한해 가능합니다.
- 신청인 나이 = 민법상 성년이어야 신청이 가능합니다.
- 신용정보 = 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 연체,부도,회생 등 신용정보가 남아있는 경우 신청불가능하며, 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우에도 신청 불가능합니다.
- 소득기준의 경우 부부합산 연 소득 1억원 이하여야 가능합니다.
- 주태기준의 경우 1주택자여야 하며 시세가 6억원 이하 주택이어야 합니다.
- 2022년 8월 16일까지 실행되 주택담보대출에 한해 가능합니다.
안심전환대출 한도,금리,기간.상환방식
안심전환대출의 금리는 아래와 같습니다.
대출한도는 기존 대출의 잔액 내 최대 3.6억원까지 취급 가능하지만 LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다.
DTI란 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율입니다.
대출상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하기 위해 실시합니다.
LTV란 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율입니다.
만약 주택담보대출 비율이 70%이고 4억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리고자 하면 빌릴 수 있는 최대금액은 2억 8천만원입니다. 계산식 = 주택가격(4억) X LTV 비율(70%)
대출만기는 10년,15년,20년,30년 중 선택이 가능하며 상환방식은 원금균등, 원리금균등 상환방식이 있습니다.
원금균등분할상환방식은 대출원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식으로 이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 내는 이자는 지속적으로 감소합니다.
장점은 이자비용이 저렴하고 원금을 갚은 기간이 길어질 때마다 내는 비용 및 원금이 줄어듭니다.
단점은 처음부터 상환금액이 크고 매월 갚아야 할 금액이 달라 계산하기가 번거로웁니다.
원리금균등분할상환방식은 대출금 만기일까지의 총 이자 + 원금을 합하여 대출기간으로 나누어 매달 일정한 금액을 상환하는 방식입니다.
장점은 상환금액이 항상 일정하여 계획적인 자금운영이 가능해서 소득 및 지출이 일정한 정액소득자분들에게 적절합니다.
단점은 상환 방식 중 초기 상환 부담이 가장 큽니다.
제가 만일 상환방식을 선택하라고 하면 저는 원금균등분할상환방식을 선택하겠습니다.
이유는 매달 원금을 갚아나가면서 대출잔액에 대한 이자만 계산하기 때문에 대출 상환 방식 중 이자 비용이 저렴합니다.
소득한도의 경우 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득 최대 1억원 이하여야 하는데, 그걸 산정하는 방법은 최근 3개월 건강보험료 납부확인서 또는 2021년 소득금액증명원 등으로 최근 1년 소득을 산정합니다.
단 해외에서 발생한 소득은 인정되지 않습니다.
안심전환대출 기타 정보
안심전환대출이 취급가능한 기대출은 아래와 같습니다.
- 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출
정책모기지란 보금자리론, 적격대출,내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출입니다.
고정금리 대출은 대출실행일부터 만기일 까지 금리가 완전히 고정된 대출을 말합니다.
안심전환대출로 전환 시 조기(중도)상환수수료는 면제됩니다.
안심전환대출 신청방법 및 자격, 필요서류 알아보기
필요서류는 아래와 같습니다.
기본자료의 경우 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서,건강보험자격득실확인서
소득자료
단 대부분의 서류는 앱으로 신청시 스크래핑으로 자동 제출 됩니다.
스크래핑이란 은행에서 자주 사용하는 방법으로 인증서를 통해 서류를 자동으로 제출하는 방법으로 공동인증서 또는 (구)공인인증서, 금융인증서 등으로 인증하여 진행하시면 되고 서류 스크래핑 준비는 아래와 같습니다.
자신이 신청대상인지 알아보려면 아래 한국주택금융공사에서 제공하는 모의 서비스를 이용하시면 됩니다.
HF 한국주택금융공사
ansim.hf.go.kr
안심전환대출 Q&A
신청방법
국민,기업,우리,하나,신한,농협은행에서 빌린 주택담보대출 상품이라면 해당 은행 창구 또는 온라인으로 신청이 가능하며, 그 외 은행 및 2금융권 대출의 경우 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 App을 통해 신청이 가능합니다.
HF 한국주택금융공사
안심전환대출로 금리 고정 행복 고정
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스마트주택금융 - Google Play 앱
본 앱은 보금자리론, 디딤돌대출, 주택보증, 주택연금 등의 신청 및 결과를 조회할 수 있으며, 고객 중심의 맞춤형 서비스를 제공함.
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안심전환대출의 신청일정
신청일정은 올해 말까지 신청이 가능합니다.
안심전환대출 절차
이상으로 안심전환대출에 대해 알아보았습니다.
이번 안심전환대출에서 바뀌는 점은 기존 소득 기준이 부부합산 연소득 7천만원에서 1억원으로 상향 확대되고, 대출한도도 2억 5천만원에서 3억 6천만원으로 올라갔다는 점, 대출 신청 가능자가 기존 주택가격 4억원 이하에서 6억원 이하로 확대됬다는 점입니다.
이번 안심전환대출은 기존 대출에 대한 중도상환수수료는 면제라는 점도 참고 하시길 바랍니다.
기존에 신청하지 못한 주택가격 4억원 이하 1주택 보유자도 신청이 가능하니 이점 참고 하시길 바라며, 아래는 여러 금융 정보 및 살면서 유용한 정보에 대해 남겨두었으니 참고 하시길 바랍니다.